华夏银行西安分行：构建更安全、更透明、更具活力的金融生态

2024年11月8日，十四届全国人大常委会第十二次会议修订通过了《中华人民共和国反洗钱法》，并于2025年1月1日起施行。

2024年11月8日，十四届全国人大常委会第十二次会议修订通过了《中华人民共和国反洗钱法》，并于2025年1月1日起施行。新《反洗钱法》的颁布，标志着中国反洗钱事业发展进入了一个新的历史阶段。新《反洗钱法》的实施，构建了以反洗钱行政主管部门为核心，监察机关、司法机关、金融机构及特定非金融机构共同参与的立体化防控体系。 立足全局，领悟新《反洗钱法》实施的战略意义与时代价值 新《反洗钱法》的实施是捍卫国家金融安全的“定盘星”。金融活，经济活；金融稳，经济稳。洗钱活动滋生金融风险，侵蚀发展根基。新《反洗钱法》以高瞻远瞩的战略视野，构建起更为坚固的法律盾牌，从源头上遏制非法资金流动，拆解风险隐患，为维护我国经济金融主权、保障市场经济秩序纯洁性、捍卫亿万民众财富安全提供法治保障。 新《反洗钱法》的实施，是提升国家治理效能的“加速器”，以其强大的震慑力与规制力，深度融入国家治理体系现代化进程。通过强化监测预警、深化线索挖掘、推动协同打击，以达到净化社会生态，维护公平正义，让法治的阳光照亮每一个角落，切实提升人民群众的安全感与满意度。 新《反洗钱法》的实施，更是中国加入国际合作的“金名片”。当前，恰逢百年未有之大变局，全球治理体系也在发生着深刻演变。新《反洗钱法》充分吸纳国际先进经验，对标最高标准，展现了我国深度参与全球金融治理、履行大国责任的坚定决心与卓越能力。新《反洗钱法》的实施，必将极大提升我国在国际反洗钱舞台上的话语权与影响力，为构建开放、透明、稳健的国际金融环境贡献“中国智慧”与“中国方案”，为我国更高水平对外开放保驾护航。 聚焦内核，把握新《反洗钱法》修订的主要亮点与核心变革 “广度”前所未有。首次将特定非金融机构（如房地产、律师、会计师、支付机构等）全面纳入义务主体范围，实现了对资金流动关键环节的全链条、无死角监控，封堵了监管飞地，织牢监管之网“密而又密”。 “精度”划时代提升。旗帜鲜明地确立了“风险为本”的核心原则，要求监管资源和防控措施必须与风险等级精准匹配。这将推动工作模式从“大水漫灌”式合规向“精准滴灌”式风控跃迁，运用科技利器，实现智能预警、精准打击，极大提升工作效能，推进风险为本“智而有慧”。 “力度”震慑十足。大幅提升违法违规成本，引入“双罚制”直至追究个人刑责，罚款数额呈几何级数增长。清晰传递出“零容忍”的强烈信号，倒逼所有义务主体杜绝侥幸心理，将合规要求真正融入血脉、铸入灵魂，恪守法律责任“严而又厉”。 矢志笃行，全力确保新《反洗钱法》落地生根见效 近年来，华夏银行西安分行始终坚持以更高的站位、更深的感情、更实的举措，融入经营的每一个环节，守护好人民的“钱袋子”，捍卫好社会的“公平正义”。 让新《反洗钱法》从文件走向实践，华夏银行西安分行将主动作为，在履职中始终践行“金融为民”的理念。 从“成本中心”到“价值中心”的战略视角转变。华夏银行西安分行正致力于将反洗钱工作从传统的“成本中心”重塑为“价值中心”。反洗钱不仅是一项合规任务，更是一场对经营智慧与价值判断的持续考验。一个高效、智能的反洗钱体系，是金融机构向客户、投资者和市场传递“稳健经营、诚信可靠”的最强信号，更是构建可信赖银行品牌的核心资产。 从“防御式风控”向“业务赋能”的治理视角转变。新《反洗钱法》适用范围的扩大和“基于风险”理念的强化，需依托客户行为画像、交易链路图谱与智能化预警，清晰洞察客户本质，优化客户分成，从而使更多的资源精准配置于优质客户和服务，让金融机构在开拓市场时“看得清、走得稳”。 从“一刀切式的执行”向“风险适配”的管控视角转变。金融机构守护社会经济运行底线，新《反洗钱法》也强调“风险适配”原则，华夏银行西安分行始终坚持对高低风险分层管控，确保管控与风险等级相匹配，致力于让风控体系“隐形于服务之后”，在无人处守护，在需要时现身，坚决防止因风控过度妨害人民群众对基本金融服务的合理需求。 从“金融机构义务”到“社会责任”的践行视角转变。反洗钱工作是华夏银行西安分行履行金融安全社会责任，参与打击金融犯罪的关键一环，需要构建一个与业务深度融合、智能精准且充满人文温度的风险治理体系，这一体系既能坚决将非法资金拒之门外，又能全力保障金融服务的合法权利。 “基于风险”的核心理念已经开启了从“形式合规”到“实质有效”的反洗钱新时代。下一步，华夏银行西安分行将以高度的责任感和使命感，深入贯彻落实新《反洗钱法》各项规定，把具体要求融入业务全链条，确保合规经营；加大科技投入，用智能风控应对新型挑战；大力培养兼具金融、法律、科技素养的复合型人才，夯实合规根基。用专业度筑牢国家金融安全网，严守风险高压线，诠释金融的政治性、人民性，共同构建更安全、更透明、更具活力的金融生态。（华夏银行西安分行供稿）